Utang merupakan salah satu urusan muamalah yang diperbolehkan dalam kehidupan seorang muslim. Islam mengatur tentang utang secara jelas agar terjadi keadilan dan tanggung jawab.<\/p>\n Baik bagi pemberi maupun penerima utang, terdapat aturan yang bertujuan menjaga hak-hak kedua belah pihak serta menjauhi kesulitan dan konflik di kemudian hari. Dalam Al-Qur’an, Allah SWT menegaskan beberapa prinsip penting terkait utang, mulai dari kewajiban membayar tepat waktu, menulis perjanjian, hingga sikap sabar bagi yang menunggak.<\/p>\n Allah SWT berfirman dalam surat Al-Baqarah ayat 282,<\/p>\n \u064a\u064e\u0670\u0653\u0623\u064e\u064a\u0651\u064f\u0647\u064e\u0627 \u0671\u0644\u0651\u064e\u0630\u0650\u064a\u0646\u064e \u0621\u064e\u0627\u0645\u064e\u0646\u064f\u0648\u0653\u0627\u06df \u0625\u0650\u0630\u064e\u0627 \u062a\u064e\u062f\u064e\u0627\u064a\u064e\u0646\u062a\u064f\u0645 \u0628\u0650\u062f\u064e\u064a\u0652\u0646\u064d \u0625\u0650\u0644\u064e\u0649\u0670\u0653 \u0623\u064e\u062c\u064e\u0644\u064d \u0645\u0651\u064f\u0633\u064e\u0645\u0651\u064b\u0649 \u0641\u064e\u0671\u0643\u0652\u062a\u064f\u0628\u064f\u0648\u0647\u064f \u06da \u0648\u064e\u0644\u0652\u064a\u064e\u0643\u0652\u062a\u064f\u0628 \u0628\u0651\u064e\u064a\u0652\u0646\u064e\u0643\u064f\u0645\u0652 \u0643\u064e\u0627\u062a\u0650\u0628\u064c\u06e2 \u0628\u0650\u0671\u0644\u0652\u0639\u064e\u062f\u0652\u0644\u0650 \u06da \u0648\u064e\u0644\u064e\u0627 \u064a\u064e\u0623\u0652\u0628\u064e \u0643\u064e\u0627\u062a\u0650\u0628\u064c \u0623\u064e\u0646 \u064a\u064e\u0643\u0652\u062a\u064f\u0628\u064e \u0643\u064e\u0645\u064e\u0627 \u0639\u064e\u0644\u0651\u064e\u0645\u064e\u0647\u064f \u0671\u0644\u0644\u0651\u064e\u0647\u064f \u06da \u0641\u064e\u0644\u0652\u064a\u064e\u0643\u0652\u062a\u064f\u0628\u0652 \u0648\u064e\u0644\u0652\u064a\u064f\u0645\u0652\u0644\u0650\u0644\u0650 \u0671\u0644\u0651\u064e\u0630\u0650\u0649 \u0639\u064e\u0644\u064e\u064a\u0652\u0647\u0650 \u0671\u0644\u0652\u062d\u064e\u0642\u0651\u064f \u0648\u064e\u0644\u0652\u064a\u064e\u062a\u0651\u064e\u0642\u0650 \u0671\u0644\u0644\u0651\u064e\u0647\u064e \u0631\u064e\u0628\u0651\u064e\u0647\u064f\u06e5 \u0648\u064e\u0644\u064e\u0627 \u064a\u064e\u0628\u0652\u062e\u064e\u0633\u0652 \u0645\u0650\u0646\u0652\u0647\u064f \u0634\u064e\u064a\u0652\u0640\u0654\u064b\u0627 \u06da \u0641\u064e\u0625\u0650\u0646 \u0643\u064e\u0627\u0646\u064e \u0671\u0644\u0651\u064e\u0630\u0650\u0649 \u0639\u064e\u0644\u064e\u064a\u0652\u0647\u0650 \u0671\u0644\u0652\u062d\u064e\u0642\u0651\u064f \u0633\u064e\u0641\u0650\u064a\u0647\u064b\u0627 \u0623\u064e\u0648\u0652 \u0636\u064e\u0639\u0650\u064a\u0641\u064b\u0627 \u0623\u064e\u0648\u0652 \u0644\u064e\u0627 \u064a\u064e\u0633\u0652\u062a\u064e\u0637\u0650\u064a\u0639\u064f \u0623\u064e\u0646 \u064a\u064f\u0645\u0650\u0644\u0651\u064e \u0647\u064f\u0648\u064e \u0641\u064e\u0644\u0652\u064a\u064f\u0645\u0652\u0644\u0650\u0644\u0652 \u0648\u064e\u0644\u0650\u064a\u0651\u064f\u0647\u064f\u06e5 \u0628\u0650\u0671\u0644\u0652\u0639\u064e\u062f\u0652\u0644\u0650 \u06da \u0648\u064e\u0671\u0633\u0652\u062a\u064e\u0634\u0652\u0647\u0650\u062f\u064f\u0648\u0627\u06df \u0634\u064e\u0647\u0650\u064a\u062f\u064e\u064a\u0652\u0646\u0650 \u0645\u0650\u0646 \u0631\u0651\u0650\u062c\u064e\u0627\u0644\u0650\u0643\u064f\u0645\u0652 \u06d6 \u0641\u064e\u0625\u0650\u0646 \u0644\u0651\u064e\u0645\u0652 \u064a\u064e\u0643\u064f\u0648\u0646\u064e\u0627 \u0631\u064e\u062c\u064f\u0644\u064e\u064a\u0652\u0646\u0650 \u0641\u064e\u0631\u064e\u062c\u064f\u0644\u064c \u0648\u064e\u0671\u0645\u0652\u0631\u064e\u0623\u064e\u062a\u064e\u0627\u0646\u0650 \u0645\u0650\u0645\u0651\u064e\u0646 \u062a\u064e\u0631\u0652\u0636\u064e\u0648\u0652\u0646\u064e \u0645\u0650\u0646\u064e \u0671\u0644\u0634\u0651\u064f\u0647\u064e\u062f\u064e\u0627\u0653\u0621\u0650 \u0623\u064e\u0646 \u062a\u064e\u0636\u0650\u0644\u0651\u064e \u0625\u0650\u062d\u0652\u062f\u064e\u0649\u0670\u0647\u064f\u0645\u064e\u0627 \u0641\u064e\u062a\u064f\u0630\u064e\u0643\u0651\u0650\u0631\u064e \u0625\u0650\u062d\u0652\u062f\u064e\u0649\u0670\u0647\u064f\u0645\u064e\u0627 \u0671\u0644\u0652\u0623\u064f\u062e\u0652\u0631\u064e\u0649\u0670 \u06da \u0648\u064e\u0644\u064e\u0627 \u064a\u064e\u0623\u0652\u0628\u064e \u0671\u0644\u0634\u0651\u064f\u0647\u064e\u062f\u064e\u0627\u0653\u0621\u064f \u0625\u0650\u0630\u064e\u0627 \u0645\u064e\u0627 \u062f\u064f\u0639\u064f\u0648\u0627\u06df \u06da \u0648\u064e\u0644\u064e\u0627 \u062a\u064e\u0633\u0652\u0640\u0654\u064e\u0645\u064f\u0648\u0653\u0627\u06df \u0623\u064e\u0646 \u062a\u064e\u0643\u0652\u062a\u064f\u0628\u064f\u0648\u0647\u064f \u0635\u064e\u063a\u0650\u064a\u0631\u064b\u0627 \u0623\u064e\u0648\u0652 \u0643\u064e\u0628\u0650\u064a\u0631\u064b\u0627 \u0625\u0650\u0644\u064e\u0649\u0670\u0653 \u0623\u064e\u062c\u064e\u0644\u0650\u0647\u0650\u06e6 \u06da \u0630\u064e\u0670\u0644\u0650\u0643\u064f\u0645\u0652 \u0623\u064e\u0642\u0652\u0633\u064e\u0637\u064f \u0639\u0650\u0646\u062f\u064e \u0671\u0644\u0644\u0651\u064e\u0647\u0650 \u0648\u064e\u0623\u064e\u0642\u0652\u0648\u064e\u0645\u064f \u0644\u0650\u0644\u0634\u0651\u064e\u0647\u064e\u0670\u062f\u064e\u0629\u0650 \u0648\u064e\u0623\u064e\u062f\u0652\u0646\u064e\u0649\u0670\u0653 \u0623\u064e\u0644\u0651\u064e\u0627 \u062a\u064e\u0631\u0652\u062a\u064e\u0627\u0628\u064f\u0648\u0653\u0627\u06df \u06d6 \u0625\u0650\u0644\u0651\u064e\u0627\u0653 \u0623\u064e\u0646 \u062a\u064e\u0643\u064f\u0648\u0646\u064e \u062a\u0650\u062c\u064e\u0670\u0631\u064e\u0629\u064b \u062d\u064e\u0627\u0636\u0650\u0631\u064e\u0629\u064b \u062a\u064f\u062f\u0650\u064a\u0631\u064f\u0648\u0646\u064e\u0647\u064e\u0627 \u0628\u064e\u064a\u0652\u0646\u064e\u0643\u064f\u0645\u0652 \u0641\u064e\u0644\u064e\u064a\u0652\u0633\u064e \u0639\u064e\u0644\u064e\u064a\u0652\u0643\u064f\u0645\u0652 \u062c\u064f\u0646\u064e\u0627\u062d\u064c \u0623\u064e\u0644\u0651\u064e\u0627 \u062a\u064e\u0643\u0652\u062a\u064f\u0628\u064f\u0648\u0647\u064e\u0627 \u06d7 \u0648\u064e\u0623\u064e\u0634\u0652\u0647\u0650\u062f\u064f\u0648\u0653\u0627\u06df \u0625\u0650\u0630\u064e\u0627 \u062a\u064e\u0628\u064e\u0627\u064a\u064e\u0639\u0652\u062a\u064f\u0645\u0652 \u06da \u0648\u064e\u0644\u064e\u0627 \u064a\u064f\u0636\u064e\u0627\u0653\u0631\u0651\u064e \u0643\u064e\u0627\u062a\u0650\u0628\u064c \u0648\u064e\u0644\u064e\u0627 \u0634\u064e\u0647\u0650\u064a\u062f\u064c \u06da \u0648\u064e\u0625\u0650\u0646 \u062a\u064e\u0641\u0652\u0639\u064e\u0644\u064f\u0648\u0627\u06df \u0641\u064e\u0625\u0650\u0646\u0651\u064e\u0647\u064f\u06e5 \u0641\u064f\u0633\u064f\u0648\u0642\u064c\u06e2 \u0628\u0650\u0643\u064f\u0645\u0652 \u06d7 \u0648\u064e\u0671\u062a\u0651\u064e\u0642\u064f\u0648\u0627\u06df \u0671\u0644\u0644\u0651\u064e\u0647\u064e \u06d6 \u0648\u064e\u064a\u064f\u0639\u064e\u0644\u0651\u0650\u0645\u064f\u0643\u064f\u0645\u064f \u0671\u0644\u0644\u0651\u064e\u0647\u064f \u06d7 \u0648\u064e\u0671\u0644\u0644\u0651\u064e\u0647\u064f \u0628\u0650\u0643\u064f\u0644\u0651\u0650 \u0634\u064e\u0649\u0652\u0621\u064d \u0639\u064e\u0644\u0650\u064a\u0645\u064c<\/p>\n <\/p>\n Arab-Latin: Y\u0101 ayyuhalla\u017c\u012bna \u0101man\u016b i\u017c\u0101 tad\u0101yantum bidainin il\u0101 ajalim musamman faktub\u1ee5h, walyaktub bainakum k\u0101tibum bil-‘adli wa l\u0101 ya`ba k\u0101tibun ay yaktuba kam\u0101 ‘allamahull\u0101hu falyaktub, walyumlililla\u017c\u012b ‘alaihil-\u1e25aqqu walyattaqill\u0101ha rabbah\u1ee5 wa l\u0101 yabkhas min-hu syai`\u0101, fa ing k\u0101nalla\u017c\u012b ‘alaihil-\u1e25aqqu saf\u012bhan au \u1e0da’\u012bfan au l\u0101 yasta\u1e6d\u012b’u ay yumilla huwa falyumlil waliyyuh\u1ee5 bil-‘adl, wastasy-hid\u1ee5 syah\u012bdaini mir rij\u0101likum, fa il lam yak\u1ee5n\u0101 rajulaini fa rajuluw wamra`at\u0101ni mim man tar\u1e0dauna minasy-syuhad\u0101`i an ta\u1e0dilla i\u1e25d\u0101hum\u0101 fa tu\u017cakkira i\u1e25d\u0101humal-ukhr\u0101, wa l\u0101 ya`basy-syuhad\u0101`u i\u017c\u0101 m\u0101 du’\u1ee5, wa l\u0101 tas`am\u016b an taktub\u1ee5hu \u1e63ag\u012bran au kab\u012bran il\u0101 ajalih, \u017c\u0101likum aqsa\u1e6du ‘indall\u0101hi wa aqwamu lisy-syah\u0101dati wa adn\u0101 all\u0101 tart\u0101b\u016b ill\u0101 an tak\u1ee5na tij\u0101ratan \u1e25\u0101\u1e0diratan tud\u012br\u1ee5nah\u0101 bainakum fa laisa ‘alaikum jun\u0101\u1e25un all\u0101 taktub\u1ee5h\u0101, wa asy-hid\u016b i\u017c\u0101 tab\u0101ya’tum wa l\u0101 yu\u1e0d\u0101rra k\u0101tibuw wa l\u0101 syah\u012bd, wa in taf’al\u1ee5 fa innah\u1ee5 fus\u1ee5qum bikum, wattaqull\u0101h, wa yu’allimukumull\u0101h, wall\u0101hu bikulli syai`in ‘al\u012bm<\/p>\n Artinya: Hai orang-orang yang beriman, apabila kamu bermu’amalah tidak secara tunai untuk waktu yang ditentukan, hendaklah kamu menuliskannya. Dan hendaklah seorang penulis di antara kamu menuliskannya dengan benar. Dan janganlah penulis enggan menuliskannya sebagaimana Allah mengajarkannya, meka hendaklah ia menulis, dan hendaklah orang yang berhutang itu mengimlakkan (apa yang akan ditulis itu), dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah Tuhannya, dan janganlah ia mengurangi sedikitpun daripada hutangnya. Jika yang berhutang itu orang yang lemah akalnya atau lemah (keadaannya) atau dia sendiri tidak mampu mengimlakkan, maka hendaklah walinya mengimlakkan dengan jujur. Dan persaksikanlah dengan dua orang saksi dari orang-orang lelaki (di antaramu). Jika tak ada dua oang lelaki, maka (boleh) seorang lelaki dan dua orang perempuan dari saksi-saksi yang kamu ridhai, supaya jika seorang lupa maka yang seorang mengingatkannya. Janganlah saksi-saksi itu enggan (memberi keterangan) apabila mereka dipanggil; dan janganlah kamu jemu menulis hutang itu, baik kecil maupun besar sampai batas waktu membayarnya. Yang demikian itu, lebih adil di sisi Allah dan lebih menguatkan persaksian dan lebih dekat kepada tidak (menimbulkan) keraguanmu. (Tulislah mu’amalahmu itu), kecuali jika mu’amalah itu perdagangan tunai yang kamu jalankan di antara kamu, maka tidak ada dosa bagi kamu, (jika) kamu tidak menulisnya. Dan persaksikanlah apabila kamu berjual beli; dan janganlah penulis dan saksi saling sulit menyulitkan. Jika kamu lakukan (yang demikian), maka sesungguhnya hal itu adalah suatu kefasikan pada dirimu. Dan bertakwalah kepada Allah; Allah mengajarmu; dan Allah Maha Mengetahui segala sesuatu.<\/p>\n Dikutip dari buku Hukum Bisnis Syariah<\/em> karya Dr. Mardani, ayat ini menekankan pentingnya menulis perjanjian utang agar tidak menimbulkan sengketa di kemudian hari. Menulis utang juga menjadi bukti yang sah jika terjadi perselisihan. Dalam praktik modern, ini bisa berupa kwitansi, kontrak, atau nota resmi.<\/p>\n Al-Qur’an juga menekankan kepastian waktu pembayaran utang, sebagaimana ditegaskan di surat Al-Baqarah ayat 283,<\/p>\n \u06de \u0648\u064e\u0625\u0650\u0646 \u0643\u064f\u0646\u062a\u064f\u0645\u0652 \u0639\u064e\u0644\u064e\u0649\u0670 \u0633\u064e\u0641\u064e\u0631\u064d \u0648\u064e\u0644\u064e\u0645\u0652 \u062a\u064e\u062c\u0650\u062f\u064f\u0648\u0627\u06df \u0643\u064e\u0627\u062a\u0650\u0628\u064b\u0627 \u0641\u064e\u0631\u0650\u0647\u064e\u0670\u0646\u064c \u0645\u0651\u064e\u0642\u0652\u0628\u064f\u0648\u0636\u064e\u0629\u064c \u06d6 \u0641\u064e\u0625\u0650\u0646\u0652 \u0623\u064e\u0645\u0650\u0646\u064e \u0628\u064e\u0639\u0652\u0636\u064f\u0643\u064f\u0645 \u0628\u064e\u0639\u0652\u0636\u064b\u0627 \u0641\u064e\u0644\u0652\u064a\u064f\u0624\u064e\u062f\u0651\u0650 \u0671\u0644\u0651\u064e\u0630\u0650\u0649 \u0671\u0624\u0652\u062a\u064f\u0645\u0650\u0646\u064e \u0623\u064e\u0645\u064e\u0670\u0646\u064e\u062a\u064e\u0647\u064f\u06e5 \u0648\u064e\u0644\u0652\u064a\u064e\u062a\u0651\u064e\u0642\u0650 \u0671\u0644\u0644\u0651\u064e\u0647\u064e \u0631\u064e\u0628\u0651\u064e\u0647\u064f\u06e5 \u06d7 \u0648\u064e\u0644\u064e\u0627 \u062a\u064e\u0643\u0652\u062a\u064f\u0645\u064f\u0648\u0627\u06df \u0671\u0644\u0634\u0651\u064e\u0647\u064e\u0670\u062f\u064e\u0629\u064e \u06da \u0648\u064e\u0645\u064e\u0646 \u064a\u064e\u0643\u0652\u062a\u064f\u0645\u0652\u0647\u064e\u0627 \u0641\u064e\u0625\u0650\u0646\u0651\u064e\u0647\u064f\u06e5\u0653 \u0621\u064e\u0627\u062b\u0650\u0645\u064c \u0642\u064e\u0644\u0652\u0628\u064f\u0647\u064f\u06e5 \u06d7 \u0648\u064e\u0671\u0644\u0644\u0651\u064e\u0647\u064f \u0628\u0650\u0645\u064e\u0627 \u062a\u064e\u0639\u0652\u0645\u064e\u0644\u064f\u0648\u0646\u064e \u0639\u064e\u0644\u0650\u064a\u0645\u064c<\/p>\n Arab-Latin: Wa ing kuntum ‘al\u0101 safariw wa lam tajid\u1ee5 k\u0101tiban fa rih\u0101num maqb\u1ee5\u1e0dah, fa in amina ba’\u1e0dukum ba’\u1e0dan falyu`addilla\u017ci`tumina am\u0101natah\u1ee5 walyattaqill\u0101ha rabbah, wa l\u0101 taktumusy-syah\u0101dah, wa may yaktum-h\u0101 fa innah\u016b \u0101\u1e61imung qalbuh, wall\u0101hu bim\u0101 ta’mal\u1ee5na ‘al\u012bm<\/p>\n Artinya: Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu’amalah tidak secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, maka hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang (oleh yang berpiutang). Akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai sebagian yang lain, maka hendaklah yang dipercayai itu menunaikan amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah Tuhannya; dan janganlah kamu (para saksi) menyembunyikan persaksian. Dan barangsiapa yang menyembunyikannya, maka sesungguhnya ia adalah orang yang berdosa hatinya; dan Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan.<\/p>\n Dalam Al-Qur’an, Allah memerintahkan untuk tidak menunda-nunda utang yang mampu dibayar, dan memberikan kemudahan bagi yang kesulitan.<\/p>\n Dalam surat Al-Baqarah ayat 281, Allah SWT berfirman,<\/p>\n \u0648\u064e\u0671\u062a\u0651\u064e\u0642\u064f\u0648\u0627\u06df \u064a\u064e\u0648\u0652\u0645\u064b\u0627 \u062a\u064f\u0631\u0652\u062c\u064e\u0639\u064f\u0648\u0646\u064e \u0641\u0650\u064a\u0647\u0650 \u0625\u0650\u0644\u064e\u0649 \u0671\u0644\u0644\u0651\u064e\u0647\u0650 \u06d6 \u062b\u064f\u0645\u0651\u064e \u062a\u064f\u0648\u064e\u0641\u0651\u064e\u0649\u0670 \u0643\u064f\u0644\u0651\u064f \u0646\u064e\u0641\u0652\u0633\u064d \u0645\u0651\u064e\u0627 \u0643\u064e\u0633\u064e\u0628\u064e\u062a\u0652 \u0648\u064e\u0647\u064f\u0645\u0652 \u0644\u064e\u0627 \u064a\u064f\u0638\u0652\u0644\u064e\u0645\u064f\u0648\u0646\u064e<\/p>\n Arab-Latin: Wattaq\u1ee5 yauman turja’\u1ee5na f\u012bhi ilall\u0101h, \u1e61umma tuwaff\u0101 kullu nafsim m\u0101 kasabat wa hum l\u0101 yu\u1e93lam\u1ee5n<\/p>\n Artinya: Dan peliharalah dirimu dari (azab yang terjadi pada) hari yang pada waktu itu kamu semua dikembalikan kepada Allah. Kemudian masing-masing diri diberi balasan yang sempurna terhadap apa yang telah dikerjakannya, sedang mereka sedikitpun tidak dianiaya (dirugikan).<\/p>\n Islam membolehkan utang selama niatnya baik dan digunakan untuk kebutuhan yang halal. Utang menjadi jalan untuk memenuhi kebutuhan selama dilakukan dengan cara yang benar, dicatat, dan dibayar tepat waktu.<\/p>\n <\/p>\n
\n Jakarta<\/strong> – <\/p>\n
\n<\/p>\nAyat Tentang Utang<\/h2>\n
1. Utang Harus Dicatat dan Ada Saksi<\/h3>\n
2. Menetapkan Waktu Pelunasan<\/h3>\n
3. Utang yang Memberatkan Jangan Diabaikan<\/h3>\n
![](\"https:\/\/awsimages.detik.net.id\/api\/wm\/2022\/08\/15\/ilustrasi-likuiditas_169.jpeg?wid=54&w=1200&v=1&t=jpeg\")